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　　电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐藏性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。下面是我整理的反洗钱促正气扬和谐征文，欢迎大家参考!

　　2021年是邮储银行“合规管理年”，“反洗钱”是“合规管理年”实施方案中的重要组成部分。通过深入开展“反洗钱”活动，笔者对“反洗钱”工作有了更充分的认识，对“反洗钱”学问也有了进一步的了解和把握。下面，结合笔者在“反洗钱”工作中的亲身体验，谈几点“反洗钱”工作心得。

　　以前，笔者总认为“反洗钱”会影响业务的进展，导致存款外流，影响到经营效益，缺乏“反洗钱”工作的自觉性，对“反洗钱”工作认识缺乏。后来，笔者认识到，“反洗钱”工作不仅对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，而且对维护金融机构的信誉、维护金融从业人员的合法权益也能产生重要影响，它是政治稳定、社会安定和经济安全的需要。因此，做好“反洗钱”工作，依法合规经营，维护金融安全，主动履行“反洗钱”法定义务是我们义不容辞的责任。

　　时至今日，人们对“洗钱”活动不够了解，对“反洗钱”学问更是知之甚少。因此，深入开展形式多样的“反洗钱”宣扬教育活动、主动营造深厚的“反洗钱”气氛、提高人民群众“反洗钱”意识和识别能力，是做好“反洗钱”工作的基础和保证。

　　在宣扬上，可以利用网点与客户直接接触的优势，在网点悬挂“反洗钱”相关学问横幅，设立“反洗钱”相关学问宣扬栏，扩大“反洗钱”工作宣扬面，增添“反洗钱”工作的自觉性、责任感和使命感，树立金融机构的良好信誉，有效遏制“洗钱”犯罪行为;可以开展相关法律法规的宣扬教育活动、举办专题讲座、散发“反洗钱”征询意见函，并通过信息反馈准时了解“洗钱”活动的新动向、新特点。

　　“反洗钱”工作是一项滞后和被动的工作，我们必需依据“反洗钱”工作需要，加强“反洗钱”业务学问和技能的培训，努力建立一支高素养的“反洗钱”工作队伍。要制定业务的培训打算，分层次、有步骤地对管理层、操作层进行“反洗钱”培训，将《中华人民共和国反洗钱法》等规章制度、法律法规作为全体员工的必修课程，通过多种多样、敏捷机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，逐步提高全体业务人员对“反洗钱”工作的认识，确保娴熟把握有关“反洗钱”操作程序，提高“反洗钱”工作技能。

　　三、细心构建、完善“反洗钱”工作领导组织体系，真正将“反洗钱”工作落到实处。

　　应在成立“反洗钱”工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门协作抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中掌握和事后监督;同时，仔细落实金融机构“反洗钱”内掌握度，对“反洗钱”工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出具体的规定，切实做到“反洗钱”工作有章可循，努力将各项制度落到实处。对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不准时、漏报等问题，应列入审计部门日常检查工作范围，加强“反洗钱”相关业务的检查和审核。

　　笔者认为，要将“反洗钱”工作制度的落实与经营管理有机联系起来，逐步提高“反洗钱”意识;还要建立适当的嘉奖和惩罚机制，充分调动金融从业人员的“反洗钱”工作主动性。因为，对邮储银行而言，“反洗钱”工作还只是刚刚起步，尚未建立一个有效的组织管理体系，各项规章制度的建立还比较滞后，对“洗钱”信息的收集、分析能力有限，缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，与“反洗钱”工作的要求存在较大的差距。

　　为此，笔者建议：邮储银行要增加技术投入，完善“反洗钱”的技术保障;要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善“反洗钱”软、硬件条件，增添“反洗钱”监测的准时性和有效性。

　　随着中国经济的快速进展，这契机在为金融行业的腾飞插上了翱翔的翅膀，同时也给各家金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐藏化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。试想，生活中萦绕在您身边的都是毒贩，黑社会组织，走私犯、金融诈骗罪犯甚至琳琅满目的洗钱机构，我们的生活还会安定吗?社会的安定还会有保障吗?因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们必需高举反洗钱的旗帜。

　　反洗钱是法律给予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯净社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康进展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。几年来，我社坚持开展反洗钱教育，培育了反洗钱人人有责的工作看法。身为农信社一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时时刻刻做到把好自已的这一关。首先，办理业务时仔细审核客户的身份，核实客户身份，杜绝为客户开立匿名帐户或假名客户争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员就必需具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力。不应保存匿名帐户或明显假名的帐户。应要求，我们柜员在确立营业关系或进行交易，尤其在开立银行帐户，进行大量的现金交易时，依据可靠的身份证明识别客户，并记录客户的身份。开户必需进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，如发觉同一客户多个客户号应关心客户对其账户进行梳理合并。对开立多个结算账户的除履行开户手续外，还应留意了解客户身份、交易背景等。对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。除此，在日趋隐秘和智能化的洗钱活动中，还存在其他我们不易发觉的洗钱方式。比方利用“”、走私、以及和民间借贷转移犯罪的收益等。而作为一个合格农信前台柜员，本着高度负责的看法，努力避开洗钱活动从自己手中得逞。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。

　　洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还减弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康进展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。种种迹象都说明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣扬教育，培育反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特殊我们作为服务基层的农村信誉社，基层客户对反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不协作的现象。所以加强反洗钱教育宣扬，特殊是加强有关反洗钱法规的学习教育，关心公众走出法律误区就显得至关重要。加大对农村反洗钱宣扬教育的投入，组织进行反洗钱宣扬，使农村的农户更多地了解反洗钱学问和反洗钱的重要性;充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣扬洗钱活动对社会的危害性。

　　借人民银行反洗钱10周年这个契机，通过加强宣扬力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识从而协作我社的反洗钱宣扬工作。通过小手册的派发宣扬普及反洗钱的法规和学问，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而渐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的气氛，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。通过反洗钱培训活动，更深入地普及反洗钱基本学问，提升我社反洗钱工作整体水平，强化临柜人员反洗钱学问培训。对临柜人员多次进行反洗钱制度及学问培训，尤其侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训，不断充实和增添一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。强调柜面人员应主动“了解客户、认识客户”，提高反洗钱工作的主动性，将被动开展反洗钱工作变为主动承当反洗钱义务。再次，仔细开展反洗钱宣扬月活动。反洗钱工作的艰难性，确定了加大力度宣扬相关学问的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我社有责任和义务通过多种形式的宣扬活动，向广大群众宣扬洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪渐渐成为社会共识。在宣扬反洗钱的同时，广泛开展宣扬，以调查问卷的形式对周边公众做好状况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础学问的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的认识等状况，准时将调查结果进行总结归纳，对多数公众认识不够的方面，着重收集相关案例和学问点材料，制定有针对性的宣扬方案，做好重点宣扬工作。最终，严格催促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》的规定，依据客户性质、账户形态以及交易等具体状况进行风险等级分类;对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续;在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务

　　反洗钱任重而道远，是一项长期而艰难的系统工程，随着经济快速的进展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐藏冗杂，已经成为危及社会经济进展的暗流。是金融部门所面临的长期而艰难的战略任务。作为**的一名农信人，我真心盼望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会主动行动起来，高举反洗钱的旗帜!更多